Chancen und Risiken aus Verbrauchersicht

Non Profit Modelle:

• Jeder Mensch kann ohne großen Aufwand interessante Projekte individuell fördern und an deren Entstehung teilhaben.
• Es drohen keine besonderen Risiken, da für Spendende keine existentiellen wirtschaftlichen Nachteile bestehen.

Crowdlending:

• Unkompliziert und bequem können Verbraucher/-innen zu Kreditgeber/-innen werden. Dabei werden höhere Renditen als auf dem herkömmlichen Geldanlagemarkt in Aussicht gestellt.
• Zahlungsausfall des Kreditnehmers oder der Kreditnehmerin bis hin zum Totalverlust ist möglich. Durch falsche oder irreführende Angaben des Kreditnehmers/der Kreditnehmerin bzw. mangelhafte Verifikation durch die Plattform kann es zu fehlerhaften Risikobewertungen durch die Kreditgebenden und somit zu finanziellen Fehlentscheidungen kommen. Weil der Onlinevertrieb ohne Beratung konzipiert ist, gibt es keine Schadensersatzansprüche aus Beraterhaftung.

Crowdinvesting:

• Ohne Beteiligung einer Bank oder eines/einer klassischen Finanzvermittlers/Finanzvermittlerin können Verbraucher/-innen jederzeit und von zuhause aus zu Investor/-innen werden.
• Hierzu gibt man einem Unternehmen ein Darlehen (Nachrangdarlehen oder partiarisches Darlehen), welches dafür die Zahlung eines bestimmten Zinssatzes (5-7 Prozent) in Aussicht stellt. Daneben sind auch noch andere Finanzierungsformen wie etwa Unternehmensanleihen, stille Beteiligungen, Genussrechte oder Kommanditanteile denkbar.
• Diese Form der Geldanlage ist dem grauen Kapitalmarkt zuzuordnen und eignet sich keinesfalls für die Altersvorsorge, so dass gerade Privatanleger/-innen eine Beteiligung gut überdenken sollten. Anleger/-innen können sich oft nur unzureichend über die Projekte informieren, weil Angaben zum Investment häufig ungenau und die Informationen zu Laufzeit und Kündigung unvollständig sind. Außerdem herrscht wenig Kostentransparenz und die Angebote sind kaum vergleichbar.

Hauptrisiken für Anleger/-innen:

• Fehlvorstellungen über Art und Risiken der Geldanlage

• Totalverlustrisiko (25 Prozent der Crowdinvesting-Firmen scheitern vorzeitig)

• Schlechtes Rendite-Risikoverhältnis: Renditeerwartungen liegen bei 5-7 Prozent (Marktwächter Finanzen dazu: „Professionelle Investoren verlangen für vergleichbare Risiken jährliche Rendite von mindestens 20 Prozent!“)

• Nachrangdarlehen nur durch Initiator/-in vorzeitig kündbar. Oft ohne Entschädigung für die Anleger/-innen

• Wegen Direktvertriebs keine Schadensersatzansprüche aus Beraterhaftung möglich