Welche Versicherungen sind unnötig?

Von: Verbraucherzentrale Bayern e.V.

Wer möchte, kann sich gegen fast alle Lebensrisiken versichern. Auch wenn dies wirtschaftlich unsinnig erscheint, werden täglich Versicherungen verkauft, deren Notwendigkeit durchaus zweifelhaft ist. Einige Versicherungen werden hier beispielhaft vorgestellt.

 

Versicherungen sollen existenzielle Risiken abfedern. Also Risiken aus denen Schäden entstehen, die man aus eigenen Mitteln nicht mehr ausgleichen kann. Darunter fallen der Verlust der Arbeitskraft, schwere Krankheit oder Schäden die man anderen zugefügt hat. Unverzichtbare Versicherungen sind daher immer die Berufsunfähigkeits-, die Kranken- und die Haftpflichtversicherung.

Ausbildungsversicherung

Immer wieder stellen sich Eltern und Großeltern die Frage, wie sie am besten jetzt schon für das spätere Studium oder die Ausbildung des Nachwuchses sparen können. Der Abschluss einer sogenannten Ausbildungsversicherung ist hier nicht der beste Weg. Statt dieser teuren Kapitallebensversicherung kann das Geld in klassischen Banksparprodukten oder auch über Minderjährigen-Depots in kostengünstige ETFs angelegt werden.

Brillen-, Handy-, Geräteversicherung

Geht die Brille zu Bruch oder wird das Smartphone gestohlen, ist dies sehr ärgerlich. Der finanzielle Schaden jedoch ist überschaubar. Bevor man hier eine Versicherung abschließt, sollte man überlegen, ob es nicht möglich ist für den Schadensfall Geld anderweitig zurückzulegen. Typischerweise werden diese Geräteversicherungen beim Kauf der versicherten Produkte mitangeboten. Eine Auseinandersetzung mit den Versicherungsleistungen oder ein Preisvergleich findet dabei nicht statt. Zahlreiche Geräteversicherungen sind im Verhältnis zu teuer und beinhalten viele Ausschlüsse. Übrigens: Wer eine Hausratversicherung hat, für den besteht schon in vielen Fällen ausreichender Versicherungsschutz.

Garantieverlängerung: Ersetzt nur den Zeitwert

Wer ein Elektrogerät kauft, dem bieten Händler/-innen regelmäßig eine sogenannte Garantieverlängerung an. Auch wenn es sich nicht so anhört, handelt es sich um einen Versicherungsvertrag. Er greift, wenn die Gewährleistungsrechte und die Herstellergarantie abgelaufen sind. Auch hier gibt es zahlreiche Ausschlüsse und es wird nur der Zeitwert ersetzt. Der Versicherungsabschluss lohnt sich häufig nicht.

Insassenunfallversicherung

Im Rahmen der Kfz-Versicherung kann man bei einem Unfall zusätzlich auch die Fahrzeuginsass/-innen versichern. Der Sinn dieser Absicherung kann aber bezweifelt werden. Egal wer den Unfall verursacht hat, für Schäden der Mitfahrenden kommt immer eine Kfz-Haftpflichtversicherung auf. Fahrer/-innen wären beim selbstverschuldeten Unfall entweder über eine private Unfallversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert.

Krankenhaustagegeldversicherung

Diese Versicherung zahlt ein Tagegeld für die Dauer eines Krankenhausaufenthaltes. Es ist kaum zu erwarten, dass durch einen Krankenhausaufenthalt erheblich höhere Einkommenslücken entstehen, als wenn man zu Hause krank ist. Für alle die im Krankheitsfall auch ein Krankentagegeld bekommen, ist dieser Schutz absolut entbehrlich.

Restschuldversicherung

Bankkund/-innen werden beim Kreditabschluss regelmäßig auch Restschuldversicherungen nahegelegt. Im Fall von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod des Kreditnehmers oder der Kreditnehmerin soll diese Versicherung die Kreditschulden ausgleichen. Die Kosten für diese Kreditversicherungen sind sehr hoch und werden über die Erhöhung der Darlehenssumme mitfinanziert. Dies treibt den effektiven Jahreszins und somit auch die Kreditrate nach oben. Außerdem sind viele Ausschlüsse und Einschränkungen zu beachten, die im Leistungsfall die Auszahlung vereiteln können. Eine Kreditabsicherung ist wichtig, sie kann aber besser über eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme realisiert werden.

Reisegepäckversicherung

Urlaubsreisende werden immer wieder vor die Wahl gestellt, ob sie Reiseversicherungspakete abschließen. Solche Angebote sind mit Vorsicht zu genießen. Sie sind meist teurer als Einzelversicherungen und enthalten zu dem überflüssige Leistungen. Hierzu zählt die Reisegepäckversicherung, die eintritt, wenn unterwegs das Gepäck gestohlen wird. Für einen verhältnismäßig hohen Beitrag bietet diese Versicherung nur einen sehr begrenzten Schutz und stellt hohe Sicherheitsanforderungen. Werden Gepäckstücke aus dem verschlossenen Hotelzimmer entwendet oder kommt es durch einen Raub abhanden, leistet auch die Hausratversicherung.

Sterbegeldversicherung

Wer seine Angehörigen nach seinem Tod finanziell nicht belasten möchte, entscheidet sich vielleicht für den Abschluss einer Sterbegeldversicherung. Diese zahlt eine vereinbarte Versicherungssumme aus, wenn der Versicherungsnehmer oder die Versicherungsnehmerin verstirbt. Dies ist aber ein in Form einer Kapitallebensversicherung teuer erkaufter Sparvertrag. So wird ein großer Teil der Prämien für Verwaltungs- und Risikokosten verwendet. Wer nichts zu vererben hat und seine Angehörigen vor Beerdigungskosten bewahren möchte, sollte eine kostengünstigere Risikolebensversicherung abschließen.

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